COVID 19 y el futuro de los seguros
Tras casi un año de pandemia, muchas cosas han cambiado en nuestro día a día. Algunas lo han hecho de manera temporal, pero otros cambios persistirán en el tiempo.
Hemos cambiado nuestra manera de relacionarnos, de comprar y de gestionar todo tipo de servicios, como lo seguros. Los confinamientos, la protección de la salud o el evitar contactos innecesarios han hecho que dejemos de acudir físicamente a oficinas, tiendas y comercios, realizando muchas de estas gestiones de manera online.
Unespa, la patronal del sector asegurador ha presentado el informe Impacto de la Covid-19 en las conversaciones sobre el futuro del sector asegurador.
En este informe, en el que se estudia la COVID 19 y el futuro de los seguros, a pesar de la pandemia se ha mantenido e incluso intensificado el contacto entre las aseguradoras y los clientes, y destaca que la mayoría de usuarios creen que sus relaciones con la aseguradora serán híbridas, combinando el asesoramiento personal con el asesoramiento digital u online.
El ahorro continúa siendo uno de los elementos más relevantes. Durante el tiempo de pandemia muchos usuarios han dado de baja sus pólizas de seguros o han contratado otras pólizas con una menor prima, pero también se busca una protección integral, que cubra a toda la familia en los distintas facetas de su vida cotidiana, con seguros de accidentes, de hogar, o incluso de responsabilidad civil.
En Clin Seguros desde nuestros comienzos apostamos por un entorno totalmente online en el que nuestros clientes pueden, de manera cómoda y sencilla, comparar seguros de accidentes entre las mejores aseguradoras del mercado.
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Daños por temporal de nieve
Como dice el refranero español, después de la tempestad, llega la calma. Una vez que ha pasado el temporal Filomena que dejó media España cubierta de nieve, llegaron las lluvias que deshicieron toda la nieve.
Con las calles prácticamente limpias, llega el momento de evaluar los daños causados por el temporal. Pero ¿cubren los seguros los daños causados por los temporales de nieve?
Daños por temporal de nieve. Qué cubren y qué no los seguros.
Los seguros no consideran una exclusión los temporales de nieve, como si hacen con otro tipo de fenómenos como las lluvias intensas que causan inundaciones. Si tenemos un accidente con el coche a causa de la nieve o el hielo, nuestro seguro cubrirá las reparaciones oportunas. Si se producen desperfectos en nuestra vivienda o nuestro local comercial como consecuencia de la acumulación de nieve, como puede ser la rotura de toldos, o desperfectos en los tejados, el seguro lo cubrirá, así como la responsabilidad civil en el caso de que se desprenda un bloque de hielo o nieve y golpee a una persona que pase por la calle. Si tenemos contratado un seguro de accidentes personales, también estaremos cubiertos en caso de resbalón, caida e incluso recibiremos una indemnización por baja laboral o gastos de hospitalización. Por supuesto todo está supeditado a tener una póliza de seguro en vigor, al corriente de pago, y que recoja en sus condiciones estos supuestos.
Riesgos extraordinarios
En el caso de Filomena, o de cualquier otro temporal, no se considera la nieve y el hielo como un riesgo extraordinario. Si que se considera riesgo extraordinario cuando se produce una catástrofe natural como son las inundaciones y en este caso es el Consorcio de Compensación de Seguros el que se hace cargo de las indemnizaciones.
¿Qué ocurre si una rama de un árbol se cae a causa de la nieve y produce desperfectos en nuestro coche? En este caso además de recabar lo antes posible toda la información posible, deberemos realizar una reclamación patrimonial al municipio donde se hayan producido los hechos, para que éste se haga cargo de la indemnización.
En todo caso os recomendamos consultar con vuestro mediador de seguros las condiciones de la póliza y examinar con detenimiento los daños causados y porqué se han causado.
El seguro de caución
Durante el tiempo de pandemia muchos empresarios han visto como se desvanecían las oportunidades de crecimiento de sus empresas y en algunos casos, incluso la supervivencia de sus negocios, pese a las ayudas públicas. Pero existe un instrumento financiero que muchos empresarios desconocen y que puede convertirse en la solución a muchos de sus problemas.
El seguro de caución: el mejor aliado de las empresas para sobrevivir a la pandemia.
El seguro de caución es una de las garantías más eficaces para una empresa. Muchas empresas se ven obligadas a certificar el cumplimiento de un compromiso adquirido mediante un aval, bien sea por exigencias legales o contractuales, por un contrato privado o por uno realizado con la administración y el seguro de caución es un seguro que otorga al tomador de la póliza una val que ofrezca garantía financiera a terceros, dotando a las empresas del respaldo financiero que necesitan para emprender nuevos proyectos o para salir adelante.
Los seguros de caución son ágiles y tienen muy buenas condiciones en cuanto a las primas y además presentan una ventaja importante, ya que supone no se convierte en una carga crediticia, al no computar en la Central de Información Riesgos del Banco de España, como sí ocurre con los avales bancarios. No implican la inmovilización de fondos en una entidad financiera sino quelos libera para que puedan ser utilizados en la actividad empresarial. Además de las condiciones son flexibles, habitualmente no tienen gastos de estudios ni de apertura o cancelación.
Consorcio de compensación de seguros
¿Qué es el Consorcio de Compensación de Seguros?
Tener un seguro es muy recomendable, y en ocasiones, como en el caso de los vehículos, obligatorio. Nos protegerá contra imprevistos y contra los daños que podamos sufrir nosotros o causar a terceros. Pero hay ocasiones en las que nuestro seguro no nos cubre, o no quiere correr con los gastos del siniestro. En este caso ¿quién corre con los gastos causados, por ejemplo, por desastres naturales?
El Consorcio de Compensación de Seguros es una entidad gubernamental que tiene tres funciones fundamentales.
- Actúa como Seguro de Riesgos Extraordinarios, indemnizando a los asegurados en caso de desastres naturales o derivados de incidencias políticas o sociales, actos vandálicos o terroristas, con la condición de tener suscrito un seguro previamente.
- Actúa como asegurador de vehículos, asumiendo la cobertura obligatoria que no aceptan las compañías aseguradoras. También indemniza los daños ocasionados por vehículos desconocidos, que no tengan seguro o que hayan sido robados.
- En el caso de que una compañía aseguradora se encuentre en concurso de acreedores o en liquidación, el consorcio se hará cargo de las posibles indemnizaciones a los asegurados.
Indemnizaciones que no cubre el Consorcio de compensación de seguros.
El Consorcio de compensación de seguros proporciona únicamente el seguro mínimo imprescindible en el caso de los vehículos, la Responsabilidad Civil Obligatoria y, por tanto, hay ciertas coberturas tales como asistencia en viaje, seguro del conductor, defensa jurídica o daños propios que no tendrás cubiertos. Algunas de estas coberturas se podrán contratar a través de entidades que no son extrictamente aseguradoras, pero otras, relacionadas directamente con el seguro, no quedarán cubiertas.
- Robo
- Incendio
- Reparación de lunas
- Ddaños propios
El Consorcio de Compensación de Seguros obtiene su financiación a través de las pólizas que suscribe con sus asegurados y por otra parte, todos, con nuestras pólizas de seguros, dedicamos una pequeña parte de su importe al consorcio.
Teletrabajo y accidentes personales
Nos encontramos en una situación relativamente novedosa para muchos trabajadores: el teletrabajo. Debido a la pandemia muchas empresas han permitido que sus trabajadores realicen sus labores desde casa. De esta manera se evitan riesgos innecesarios y desplazamientos a los lugares de trabajo.
Trabajar desde casa tiene sus ventajas e inconvenientes y aunque no está completamente regulado, el RDL 8/2020, de 17 de marzo establece que el acuerdo entre el empleador y el trabajador deberá determinar claramente el lugar de trabajo, así como las condiciones, horarios, etc.
Para muchas personas que teletrabajan es muy complicado tener un espacio propio donde hacerlo, por lo que utilizan zonas comunes de sus viviendas.
Pero ¿qué ocurre si tenemos un accidente?
Al encontrarnos en un entorno doméstico puede que si sufrimos un accidente, éste no se considere un accidente laboral, sino un accidente doméstico. Pero hay que tener en cuenta en qué circunstancias se produce el accidente. No es lo mismo realizarse un corte con un cuchillo de cocina, que recibir una descarga eléctrica por sobrecarga en en lugar de trabajo.
Los accidentes más comunes que se suelen producir en los domicilios son tropezones y caídas al mismo nivel. En este caso si que se considerarán accidentes de trabajo al igual que lo serán si el trabajador teletrabaja desde dos lugares distintos y el accidente se produce en uno de estos desplazamientos. También se considerará accidente laboral "en misión" si el trabajador sufre un accidente al ir, por ejemplo, a comprar material que necesita para su trabajo. A falta de jurisprudencia al respecto, podemos afirmar que no existen diferencias en cuanto a una centro de trabajo habitual y en el que se desarrolla el teletrabajo.
Muchas empresas disponen de seguros de accidentes personales para sus trabajadores. En muchos casos cubren al trabajador las 24 horas al día, independientemente de que el accidente se produzca en tiempo laboral o de ocio. Pero en el caso de que el accidente se produjese en tiempo de trabajo, los trabajadores estarían cubiertos por el seguro, independientemente de cuál sea el lugar de trabajo.
Nuevas formas de movilidad
Si algo positivo ha traido la pandemia ha sido el incremento de la actividad deportiva. Después de los meses de confinamiento, muchas personas decidieron o bien continuar, o bien comenzar a hacer deporte.
Otro de los puntos positivos ha sido la implantación de nuevas formas de movilidad urbana. Los deplazamientos urbanos en bicicleta se han incrementado hasta un 80% así como los trayectos a pie. Si lo sumamos a las nuevas formas de movilidad como los patinetes eléctricos, ha provocado que se haya producido un impotante incremento de la ocupación de los espacios públicos y como consecuencia de ello, un aumento significativo de los accidentes.
Tanto si somos peatones, como ciclistas o usuarios de vehículos eléctricos como patinetes o bicicletas es importante tener cubierta cualquier contingencia que nos pueda suceder, en especial si somos autónomos y nuestro salario depende de si trabajamos o no.
Si bien es cierto que existen seguros específicos, tanto para usuarios de bicicletas como para usuarios de patinetes eléctricos, un seguro de accidentes cubrirá cualquier problema que tengamos en cualquier situación, ya sea en el trabajo o en nuestro tiempo libre. Y con la posibilidad de recibir una indemnización diaria en caso de baja, así como otras coberturas como gastos de hospitalización o desplazamientos.
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Seguros de hospitalización
A nadie le gustan los hospitales. Y mucho menos nos gusta estar hospitalizados si somos autónomos. No solo supondrá perjuicios para la salud, sino que además nuestro bolsillo lo sufrirá. Los días que un autónomo no factura son días que no cobra.
Para esto existen los seguros de hospitalización, que son aquellos que cubren los gastos derivados por la hospitalización de las personas. El tomador del seguro recibirá una indemnización diaria que cubrirá sus gastos personales los días que dure la hospitalización.
Si bien existen seguros específicos para hospitalización, que cubren e indemnizan al tomador, sea cual sea la causa de la hospitalización, muchos seguros de accidentes incluyen en su póliza una indemnización por hospitalización producida por un accidente.
De esta manera si sufrimos un accidente recibiremos una indemnización por baja laboral (en el caso de que esté suscrito este supuesto en la póliza) y si necesitamos una hospitalización, una indemnización que cubra los gastos derivados por la misma.
¿Eres autónomo y necesitas un seguro de accidentes personales? Contacta con nosotros. Y si tienes alguna duda, ¡nosotros te llamamos!
Seguros para ciclistas
Cada vez más, la bicicleta gana adeptos como medio de transporte en las grandes ciudades. Algunas ciudades cuentan con carriles bici segregados para que los ciclistas puedan circular cómodamente y sin peligro, pero en la mayoría de las ocasiones se ven obligados a compartir calzada con coches y autobuses. Pero no solo los ciclistas urbanos corren riesgos, sino también los que circulan por vías interurbanas o hacen mountain bike.
Para circular en bicicleta con la mayor seguridad posible, además de respetar las normas viales hay que tener en cuenta algunos elementos que son obligatorios.
- El casco: obligatorio en vías interurbanas. En vías urbanas, sólo para menores de 16 años.
- El timbre: es tu claxon; tu forma de evitar un accidente cuando alguien se cruza en la vía.
- Las luces: Obligatorias una luz delantera blanca y una trasera roja.
Seguros para ciclistas
A pesar de todo, y aunque conozcas la normativa y la respetes, los ciclistas sufren accidentes. Y el ciclista, normalmente, es el más desprotegido. Por ello existen diversos seguros para ciclistas no profesionales, que tendrán una serie de coberturas u otras en función del nivel de protección que necesites.
Existen seguros de accidentes que cubren los accidentes cuando se practica actividad deportiva o cuando se utiliza la bicicleta como medio de transporte y existen seguros para ciclistas específicos y a todo riesgo, que cubren la responsabilidad civil, gastos de hospitalización, robo e incluso asistencia. Además muchos seguros de automóvil cubren la responsabilidad civil incluso en el caso de que tengamos un accidente tanto como peatón o como ciclistas.
Seguro para ciclistas de montaña
En el caso del ciclismo de montaña, dado el riesgo que lleva su práctica, las compañías suelen excluirlo de la cobertura de sus seguros de accidentes, con lo que si practicas este deporte deberás contratar un seguro específico. Las primas son mayores normalmente, ya que en muchos casos es necesario hacer uso de rescate y salvamento, cosa que no se suele hacer en ciudad o carretera.
También puedes optar por un seguro de accidentes deportivos, que pueden cubrir varios deportes y que cuentan con asistencia sanitaria internacional. Y si estas federado, todas las federaciones deportivas incluyen un seguro.
Si necesitas más información acerca de los seguros para ciclistas, seguros de accidentes o cualquier otro tipo de seguro, puedes contactar con Clinseguros y te asesoraremos de manera que contrates el seguro que más se adapte a tus necesidades.
Seguros de accidentes para mayores
Se les ha llamado de muchas maneras: mayores, seniors, tercera edad, jubilados... Pero lo cierto es que los mayores de 65 años cada vez son un colectivo más importante y numeroso en toda Europa.
Si bien muchos seguros limitaban la edad de las coberturas hasta los 70 años, el aumento de la esperanza de vida y el cambio de hábitos han hecho que se replantee esta cuestión, comenzando a comercializarse seguros exclusivos para personas mayores.
Se trata de un colectivo muy activo, que viaja, tiene mucho tiempo libre, pero que no está exento de los riesgos que puede tener cualquier persona: caídas, quemaduras y todo tipo de accidentes que puedan sufrir.
Por eso muchas aseguradoras han comenzado a comercializar seguros de accidentes que incluyen indemnizaciones diarias, cubren los gastos de hospitalización e indemnizaciones por invalidez o fallecimiento, sin las limitaciones de edad que hasta ahora venían teniendo este tipo de seguros.
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El transporte escolar es seguro
Muchos padres, especialmente en las zonas rurales ven como sus hijos utilizan todos los días transporte escolar para ir a sus colegios e institutos. Y a pesar de la rutina que esto supone siempre queda la incertidumbre de la seguridad de esos viajes. Y esta incertidumbre y este miedo se acrecientan con la llegada del COVID-19.
Lo cierto es que el transporte escolar lleva desde 2012 sin registrar un solo fallecido, con lo que se ha convertido en el primer colectivo de la seguridad vial que alcanza las 0 muertes en accidentes de tráfico, con una tasa de siniestralidad de hasta 11 veces menos que el coche privado y hasta 6 veces menos que el transporte público.
En una encuesta recientemente realizada los padres otorgan una puntuación en materia de 3 sobre 5 al transporte escolar, muy lejos de los datos oficiales. En los últimos cinco años solo se registraron 136 accidentes con un vehículo de transporte escolar implicado, en los que no hubo fallecidos y en los que solo se produjeron 5 heridos de gravedad. La implantación de medidas como el cinturón de seguridad obligatorio, la profesionalidad de los conductores y la seguridad de las paradas han hecho eliminar las lesiones al mínimo, incluso cuando se producen accidentes.
La mayoría de accidentes suele suceder en vías interurbanas y carreteras de doble sentido, y el mes con más incidencia octubre, coincidiendo con las primeras semanas de vuelta al cole. Los padres señalan como principal área de mejora la falta de cinturones adecuados, ya que en muchas ocasiones no están adaptados a la talla y al peso de los niños o la falta de sistemas de retención infantil.
A pesar de todo, desde www.clinseguros afirmamos, el transporte escolar es seguro.